财务目标与风险

投资目标

确定你的投资目标是很重要的，以确保你的金融专业人士根据你的目标做出最合适的建议, 你的风险承受能力, 以及你的经济需求的紧迫性.

理财专家会问你一些问题，以便更清楚地了解你的财务状况和目标. 你可能会被要求完成一份调查或问卷，以提供更多的见解. 一定要诚实.

投资组合一般可分为以下几类:

• 收入与资本保存-设计为长期积累帐户, “保本收益”通常被认为是最保守的投资目标. 它的重点是创造当前收入，并将资本损失的风险降到最低. 降低风险通常意味着降低潜在收入和整体回报. 
• 适度增长的收入-这类投资组合的主要目标是产生当前收入，其次是适度的资本增长.
• 伴随收入增长——这类投资组合除了产生当前收入外，还注重适度的资本增长.
• 增长-实现高长期增长和资本增值是这类投资组合的驱动因素. 它很少强调产生当前收入. 
• 积极增长——顾名思义, 这类投资组合强调积极的增长和最大的资本增值. 没有关注当前的收入创造. 它的风险非常高，适合长期投资者.
• 交易-与这种类型的投资组合, 重点是投机交易活动. 它需要接受极高的风险.

不能保证所列出的投资组合适合所有投资者或将满足他们的既定目标. 请记住，购买某些证券可能需要影响某些策略. 投资涉及风险，包括可能损失本金.

投资风险

每一项投资都有一定的风险. 以下是关于投资风险你应该知道的一些事情:

• 预期收益率越高，风险越大.
• 没有一项合法的投资能够在几乎没有风险的情况下提供高回报.
• 某项投资过去的成功并不能保证未来的表现.
• 有些投资不能轻易出售或转换成现金. 如果你必须快速或在到期日之前出售投资，查看是否有罚款或收费.
• 投资于很少或没有任何经营历史或公开信息的公司发行的证券可能涉及更大的风险.
• 证券投资, 包括共同基金, 没有联邦政府的市场价值损失保险. 
• 尽管资本市场受到监管, 市场对事件和新闻的反应是一个交易日正常过程的一部分. 你应该熟悉在市场波动较大的时期可能发生的情况. 你可以了解市场波动 在这里.

如果你有问题，和你的金融专业人士谈谈.

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